家财险为何叫好不叫座？选购避坑指南来了→
日前
香港宏福苑大火
为城市住宅安全敲响了警钟
《中国消费者报》记者
从多家互联网平台了解到
近期家庭财产险页面访问量飙升
相关讨论热度持续攀升
市场上家财险产品种类有哪些？
具体保障范围是什么？
如何选购家财险？
投保时如何避“坑”？
记者对此进行了调查采访
家财险
即家庭财产保险，它是以城乡居民的有形财产（主要是房屋）为保险标的的一种保险，为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，家财险一般由主险和附加险组成。
👉主险主要承保雷击、台风、洪水等自然灾害和火灾、爆炸、燃气泄漏等意外事故导致的房屋主体结构、室内装修及家用电器、家具等室内财产的损失。
👉部分家财险主线还包括第三者责任险，保障因阳台花盆坠落、水管渗漏等自家房屋或室内设施对第三方造成人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
👉附加险涵盖电动自行车自燃保障、未成年子女责任保障、宠物责任保障等。
互联网平台上的热门家财险。记者截图
记者了解到，家财险自1981年就已在国内推出，但市场渗透率一直较低。监管部门公布的数据显示，2024年我国家财险累计保费收入达284.99亿元，同比增长15.01%，占财险行业原保费收入比重约1.7%。
很多人觉得家财险贵，其实不然，例如：
某在线保险平台上的一款“金选”家财险综合保障产品，涵盖房屋大风险、居家高发风险和资金安全三类保障，分为标准版、进阶版和升级版。以进阶版为例，保费每月不到20元。
某保险公司推出的家财险房东版则保障房屋主体和室内装潢火灾爆炸损失、水暖管爆裂（含第三者责任）、出租人责任（人身伤害）、租金损失、出租屋声誉受损津贴、危房补偿金等，其普惠版全年保费仅69元。
不仅房屋主人，租客也可以购买家财险。某保险公司的租客无忧险涵盖家庭财产损失、室内盗抢损失、临时住宿费用、提前退租损失、搬家费用、宠物损失家具维修费用等保障，全年保费不到200元。
在商业险之外，近年来，多地密集推出主打低保费、高保额的普惠型家庭综合保险方案，如北京“普惠家财保”、上海“沪家保”、山东“泉城惠家保”、深圳“惠家保”等。记者查询发现，目前市场上普惠家财险产品年均保费从几十元到几百元不等，保额通常在百万元级别。
面对市场上众多家财险产品
消费者该如何选购？
业内专家认为，消费者购买家财险应关注水暖管爆裂损失、第三者人身伤亡和财产损失、房屋装潢损失（火灾、自然灾害等）这三类核心责任和保额。
从事多年财产险理赔工作的汪逸对记者表示，保险主要是保障用户无法承担的损失，因此家财险的房屋保额必须接近购买价。其次，一定要买水管爆裂险，尤其是在有暖气的北方。水管爆裂还可能给邻居房屋带来损坏，因而三者责任险也是必备。至于盗抢险等其他附加险种，消费者可按需购买。
“消费者可根据自身需求选择‘基础保障+附加险’的组合模式，确定保障范围和保额，避免超额或不足额投保。”汪逸说，同时可以关注一些免费增值服务（如管道疏通）及免赔额，让配置的产品性价比更高。
保险专家提醒消费者，家财险通常可以通过线上渠道投保，但理赔时需要提供财产价值证明。为避免产生理赔纠纷，建议投保后妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等，或者拍照留存电子档。一旦出险，要第一时间保留现场证据，并尽快拨打保险公司电话报案；若情况紧急，建议先拍照记录现场情况，再进行后续处理。